Regroupement de crédits, restructuration, rachat de crédits… Derrière ces termes parfois confus se cache une même opération : une banque rachète l’ensemble de vos créances personnelles pour les fusionner en un seul prêt. Cette opération peut concerner :
- vos crédits en cours (immobilier, consommation, crédit renouvelable) ;
- vos découverts bancaires ;
- l’option d’achat d’un contrat de LOA ;
- et, plus marginalement, certaines dettes personnelles (retards de loyer, dettes familiales, dettes d’huissier…).
L’objectif est simple : remplacer plusieurs mensualités par un seul prêt, avec une durée de remboursement réajustée.
Quand le regroupement devient un prêt immobilier
Un point essentiel : si les crédits immobiliers représentent plus de 60 % du montant total regroupé, l’opération est juridiquement considérée comme un prêt immobilier. Cela change tout :
- taux d’usure plus bas, donc un taux final souvent plus avantageux ;
- durée de remboursement plus longue, jusqu’à 25 ans ;
- mensualité réduite plus significative.
Attention toutefois : si votre ancien prêt immobilier bénéficiait d’un taux très bas, il faut vérifier que l’opération reste financièrement intéressante dans le contexte actuel.
Pourquoi faire un rachat de crédits ?
Le principal intérêt du regroupement de crédits est d’alléger votre mensualité globale en étalant la durée de remboursement. Cette baisse immédiate de charge permet :
- de retrouver de la trésorerie ;
- d’améliorer votre reste à vivre ;
- de financer un nouveau projet (travaux, achat immobilier, véhicule…), souvent intégré directement dans l’opération.
