Face à la baisse de revenus qui accompagne souvent le passage à la retraite, de nombreux seniors se tournent vers le rachat de crédits. Le principe est simple : regrouper plusieurs prêts — immobilier, consommation, renouvelables — en un seul, afin de réduire les mensualités et retrouver une gestion budgétaire plus lisible. Une opération qui peut offrir un véritable souffle financier, mais qui obéit à des règles spécifiques pour les plus de 60 ans.
Chez les retraités, les banques ne s’appuient plus sur les salaires mais sur les pensions, parfois complétées par des revenus locatifs ou une épargne. L’assurance emprunteur, elle, devient plus exigeante et plus coûteuse, tandis que l’âge limite de souscription réduit la durée possible du nouveau prêt. Autant de paramètres qui rendent le dossier senior plus technique que celui d’un actif.
L’essentiel à retenir
- Adapter son budget à la retraite Le rachat de crédit permet aux retraités de regrouper plusieurs emprunts en un seul afin de diminuer les mensualités. Une manière d’ajuster son budget à la baisse de revenus tout en simplifiant la gestion quotidienne.
- Des ressources évaluées différemment Les pensions constituent la base du dossier, mais d’autres revenus — loyers, placements, épargne — peuvent renforcer la demande. Les banques se concentrent surtout sur le reste à vivre, c’est‑à‑dire la somme disponible après remboursement.
- Une assurance emprunteur plus stricte Avec l’âge, les risques de santé augmentent, ce qui renchérit l’assurance. La convention AERAS et la délégation d’assurance permettent toutefois d’obtenir une couverture adaptée, même en cas d’antécédents médicaux.
- Le rôle clé du courtier Pour un senior, comparer les offres et négocier les conditions peut s’avérer complexe. Un courtier aide à optimiser le dossier, à obtenir de meilleures conditions et à éviter les refus liés à l’âge ou à l’assurance.
